Assurance habitation

Dans le cadre du processus de soumission en ligne, nous vous demandons votre consentement pour recueillir des données de tiers relatives à votre propriété. Nous nous fondons sur les renseignements à jour que vous fournissez dans votre demande de soumission en ligne et sur les données de tiers pour déterminer le coût de la prime d’assurance pour votre résidence.

Lorsque vous êtes prêt à souscrire une assurance, vous devrez fournir les renseignements suivants :

1. Le numéro de soumission, si vous appelez un agent d’Aviva Direct pour souscrire l’assurance.
2. Les renseignements sur le paiement :
   1. Renseignements de la carte de crédit ou de débit (Visa, Mastercard, AMEX, carte de débit Visa ou Mastercard) pour le versement d’un acompte ou du paiement annuel.
   2. Les coordonnées bancaires (numéro de l’institution financière, numéro de domiciliation et numéro de compte) pour les versements mensuels.
3. Les renseignements personnels et le consentement verbal des autres assurés désignés.
4. Le nom et l’adresse postale complète de votre créancier hypothécaire, s’il y a lieu.
5. Les renseignements sur la police d’assurance habitation actuelle ou précédente, le cas échéant, y compris la compagnie d’assurance, le numéro de la police, la date d’effet et la date d’expiration de la police.

Selon les renseignements que vous avez fournis dans votre demande de soumission en ligne et vos besoins d’assurance, vous pourriez être admissible à la souscription en ligne, ou vous pourriez devoir appeler un agent d’Aviva Direct au 1 844 872-3814, du lundi au vendredi de 8 h à 20 h (HE) et le samedi de 8 h 30 à 16 h 30 (HE), pour souscrire l’assurance.

Les dégâts d’eau sont un risque connu au Canada. Ils peuvent se produire dans les bâtiments d’habitation situés dans les terres basses et à proximité des plans d’eau, mais aussi à la suite d’événements météorologiques.

La garantie contre les dommages occasionnés par les eaux de surface est facultative en Ontario et n’est pas comprise dans votre police d’assurance habitation de base. Elle offre une protection en cas de perte ou de dommages à vos biens et à vos effets personnels occasionnés par :

1. le débordement de plans d’eau douce, comme les lacs et les rivières;
2. l’accumulation inhabituelle et rapide d’eau causée par de fortes pluies ou la fonte des neiges.

Pour en savoir plus sur cet avenant, veuillez communiquer avec un agent d’Aviva Direct au 1 844 872-3814, du lundi au vendredi de 8 h à 20 h (HE) et le samedi de 8 h 30 à 16 h 30 (HE).

L’eau peut également provenir d’un égout, d’une fosse septique ou d’une pompe de puisard. Comme pour la garantie contre les dommages occasionnés par les eaux de surface, la garantie contre le refoulement d’égouts est facultative, mais il est bon pour les propriétaires et les locataires d’avoir cet avenant.

Vous devez souscrire la garantie contre le refoulement d’égouts pour pouvoir obtenir l’avenant contre les dommages occasionnés par les eaux de surface.

Nous ne pouvons assurer votre résidence locative que si votre résidence principale (maison ou copropriété) est également assurée par Aviva Direct. Pour l’instant, nous ne proposons pas d’assurance autonome pour les résidences locatives.

Si vous offrez votre propriété comme location Airbnb, ou dans le cadre d’un partage de résidences ou d’une location à court terme, vous n’êtes malheureusement pas admissible à une assurance d’Aviva Direct.

Nous prenons en compte de nombreuses variables liées à votre habitation pour établir la bonne prime pour vous, notamment :

1. Adresse : l’emplacement de votre propriété et les antécédents de sinistres du voisinage peuvent influer sur la prime de votre assurance habitation.
2. Âge : le coût de la prime d’assurance peut varier en fonction de la date de construction de la maison et des méthodes ou matériaux de construction utilisés.
3. Système de chauffage : par exemple, les plinthes électriques commandées par thermostat, les thermopompes et les appareils de chauffage mixtes à l’électricité et au gaz naturel sont des systèmes de chauffage acceptables qui coûtent moins cher à assurer que les poêles à bois et les appareils de chauffage au mazout.
4. Sécurité incendie : les habitations situées à proximité d’une borne d’incendie sont mieux protégées et peuvent donc coûter moins cher à assurer.
5. Coût de reconstruction de votre maison : Quel sera le coût de reconstruction de votre maison? Plus le coût de reconstruction est élevé, plus le coût de votre prime d’assurance le sera aussi.

Lorsque vous savez ce qui influe sur le coût de vos primes d’assurance, vous pouvez prendre des mesures pour économiser davantage. Voici quelques moyens de réaliser des économies :

1. Augmentation de la franchise : la franchise est le montant qui est à votre charge en cas de sinistre, et votre assureur paie l’excédent, sous réserve des montants de garantie indiqués dans votre police. Plus votre franchise est élevée, moins votre prime d’assurance le sera.
2. Rabais : selon les caractéristiques du risque, voici les rabais qui peuvent être applicables :
   1. Rabais pour absence de sinistre : selon vos antécédents de sinistres et d’assurance, vous pourriez bénéficier d’un rabais.
   2. Rabais pour polices combinées : Est-ce que vous (conjoint de fait ou marié) avez une police d’assurance automobile (pour véhicules de tourisme) auprès d’Aviva Direct? En assurant votre habitation (résidence principale seulement) et votre automobile auprès d’Aviva Direct, vous pourriez être admissible à un rabais pour polices combinées.
   3. Rabais pour absence de créancier hypothécaire : vous pourriez profiter de ce rabais si la maison à assurer est libre d’hypothèques, de marges de crédit garanties et de grèvements de privilèges de tiers.
   4. Rabais pour souscription en ligne : selon les renseignements que vous fournissez dans votre demande de soumission en ligne et vos besoins d’assurance, vous pourriez être admissible à souscrire votre assurance en ligne et à profiter d’un rabais.

Pour connaître les rabais auxquels vous pourriez avoir droit, demandez une soumission en ligne ou appelez un agent d’Aviva Direct au 1 844 872-3814, du lundi au vendredi de 8 h à 20 h (HE) et le samedi de 8 h 30 à 16 h 30 (HE).

L’assurance habitation d’Aviva Direct couvre automatiquement vos effets personnels. Les montants de garantie peuvent varier selon le risque associé à l’assurance de votre maison.

Votre police d’assurance habitation peut également préciser des montants de garantie et des limitations particulières pour des articles comme les bicyclettes, les objets de collection, les bijoux, les logiciels, les livres, l’argent, les titres, etc.

Ces montants de garantie ne sont pas toujours suffisants, surtout lorsque vous possédez des articles de grande valeur. Vous pourriez obtenir une garantie supplémentaire pour certains articles de grande valeur (objets expressément assurés) sous réserve de certaines conditions et des montants de garantie indiqués dans votre police.

Un incendie est un risque couvert au titre de votre police d’assurance de base des propriétaires occupants, des locataires ou des copropriétaires d’Aviva Direct. La prime peut varier selon la proximité de la maison à une borne d’incendie.

Si vous vivez dans une zone sujette aux feux de forêt, ou à proximité , veuillez consulter nos conseils pour se préparer aux feux de forêt pour en savoir plus sur les moyens de vous tenir à l'abri du danger et de réduire les pertes attribuables aux incendies.

Si vous voulez connaître les mesures que vous pouvez prendre pour protéger votre habitation pendant votre absence, nous vous invitons à appeler un agent d’Aviva Direct au 1 844 872-3814, du lundi au vendredi de 8 h à 20 h (HE) et le samedi de 8 h 30 à 16 h 30 (HE).

Nous n’assurons pas les pertes ou les dommages occasionnés par le gel pendant la période de chauffage habituelle, si vous avez été absent de votre habitation pendant plus de huit jours consécutifs. Toutefois, vous serez assuré si les précautions suivantes ont été prises :

1. Vous avez fait preuve de diligence raisonnable pour maintenir la chaleur dans l’habitation (vous pouvez appeler un agent d’Aviva Direct pour savoir ce qu’on entend par diligence raisonnable); ou
2. Vous avez coupé l’eau et vidangé toutes les installations et tous les réservoirs d’eau domestique.

Selon le type de police d’assurance d’Aviva Direct que vous avez souscrit, vous pourriez être couvert en cas de vol, jusqu’à concurrence des montants de garantie indiqués. Par exemple, si une personne s’introduit chez vous et vole des appareils électroniques.

Si vous possédez des œuvres d’art, des équipements sportifs, des bijoux, des appareils électroniques ou d’autres objets de grande valeur à la maison, vous devriez peut-être les assurer expressément (ce qui signifie augmenter les montants de garantie pour chaque objet au-delà de la protection de base prévue par votre police).

Vous pouvez aussi obtenir une protection supplémentaire contre les cybervols (cybercriminalité) grâce à l’assurance cyberrisques.

Pour en savoir plus, veuillez appeler un agent d’Aviva Direct au 1 844 872-3814, du lundi au vendredi de 8 h à 20 h (HE) et le samedi de 8 h 30 à 16 h 30 (HE).

Votre police d’assurance habitation couvre les rénovations cosmétiques.

L’autorisation d’Aviva est requise avant d’effectuer les rénovations majeures suivantes :

• Ajout d’un étage
• Ajout ou remplacement d’un garage (attenant ou non)
• Enlèvement de murs porteurs
• Tout autre type de rénovation nécessitant l’obtention d’un permis de construction ou l'approbation d'un ouvrier qualifié.

Si l'un de vos projets de rénovation répond aux critères ci-dessus, veuillez communiquer avec un agent d'Aviva Direct pour en savoir plus et connaître les prochaines étapes.